خدمات مالی شخصی: مدیریت سرمایه بدون دغدغه

خدمات مالی شخصی به منظور مدیریت سرمایه انجام می‌شود تا بتوانید از دارایی خود به بهترین شکل برای تأمین هزینه‌های زندگی، بیمه، وام مسکن، سرمایه‌گذاری، بازنشستگی و …. استفاده کنید. اغلب افراد فکر می‌کنند خدمات مالی فقط برای شرکت‌ها و سازمان‌ها کاربرد دارد، در حالی که حتی افراد و خانواده‌ها هم برای بدست آوردن فرصت‌های مالی و سرمایه‌گذاری بهتر به خدمات مالی شخصی نیاز دارند.

 

خدمات مالی شخصی چیست؟

امور مالی شخصی به تمامی برنامه‌ها و عملکردها برای رسیدن به نیازهای مالی کوتاه مدت و بلندمدت گفته می‌شود. به طوری که برنامه‌ریزی برای بازنشستگی یا حتی پس‌انداز برای تحصیلات دانشگاهی فرزندان را هم شامل می‌شود. حالا نحوه برنامه‌ریزی و اجرای آن به میزان درآمد، هزینه‌ها، پس‌انداز و سرمایه‌گذاری بستگی دارد.

نداشتن برنامه مشخص برای مدیریت امور مالی می‌تواند باعث از دست دادن سرمایه، بدهی و یا حتی ورشکستگی شود.

خدمات مالی شخصی هم که به منظور مدیریت امور مالی صورت می‌گیرد شامل 5 حوزه است: درآمد، پس انداز، هزینه، ‌سرمایه‌گذاری و حفاظت.

 

مدیریت درآمد

درآمد نقطه شروع خدمات مالی شخصی است و به همه ورودی‌های نقدی که ماهانه دریافت می‌کنید، مربوط می‌شود. حالا این درآمد می‌تواند شامل حقوق، سود سهام، اجاره ملک و سایر منابع باشد.

 

هزینه‌ها

هزینه‌ها به تمامی پولی گفته می‌شود که از درآمد گرفته و در جای دیگری صرف می‌شود. هزینه هر چیزی است که از درآمد خود برای خرید استفاده می‌کند. این هزینه می‌تواند شامل اجاره خانه، مواد غذایی، اثاثیه منزل، تعمیرات خانه، مسافرت، سرگرمی و … باشد.

اما خدمات مالی شخصی باید به نحوی باشد که بتواند بین درآمد و هزینه‌ها تعادل برقرار کند. توانایی مدیریت مخارج به نحوی که میزان آن‌ها از سطح درآمد کمتر شود، اهمیت زیادی دارد. حالا اگر پول کافی برای تأمین هزینه‌ها را نداشته باشید، بدهی اتفاق می‌افتد که در آینده دچار مشکلات زیادی می‌شوید.

 

پس‌انداز

پس‌انداز هم به پولی گفته می‌شود که بعد از تأمین نیازها و خرج کردن باقی مانده است. در واقع هدف اصلی خدمت مالی شخصی، طراحی یک برنامه برای کاهش هزینه‌ها و افزایش پس‌انداز است. به طوری که از همه درآمدتان استفاده نکنید و بخشی از آن را برای بعدها ذخیره کنید.

 

سرمایه گذاری

فراتر از پس‌انداز نحوه سرمایه‌گذاری آنست. به دلیل تورم پولی که در حساب بماند به مرور زمان ارزش خودش را از دست می‌دهد. ‏بنابراین ‏باید بتوانید با دریافت خدمات مالی شخصی دارایی خود را در بهترین راه‌های افزایش سرمایه ببرید. خرید اوراق قرضه و سهام، خرید طلا و دلار و … به منظور افزایش بازدهی سرمایه است. از سوی دیگر پس‌انداز باید پا به پای تورم حرکت کند. در غیر این صورت آنچه که دارید به مرور زمان ارزش خودش را از دست می‌دهد.

سرمایه‌گذاری شاید در نگاه اول آسان به نظر برسد، اما برای کسانی که با آن آشنایی کافی ندارند، کمی دشوار است.

 

حفاظت از دارایی

حفاظت به تمامی روش‌هایی گفته می‌شود که باید از دارایی خود در برابر حوادث غیرمنتظره مثل بیماری، حوادث و … محافظت کنید. بیمه عمر، سلامت، برنامه‌ریزی ملک و بازنشستگی از جمله این موارد است.

 

خدمات مالی شخصی شامل چه مواردی است؟

حالا که با بخش‌های مختلف خدمات مالی شخصی آشنا شدید، باید بدانید چه خدماتی برای امور مالی زندگی شخصی ارائه می‌شود. به طور کلی این خدمات عبارتند از:

• مدیریت سرمایه
• امور وام و بدهی
• بودجه‌بندی دارایی
• بازنشستگی
• مالیات
• برنامه‌ریزی املاک
• سرمایه گذاری
• بیمه
• خانه و رهن

 

دریافت خدمات مالی شخصی

برای اینکه در زندگی شخصی و مدیریت امور مالی دچار اشتباه نشوید، دریافت چنین خدماتی ضرورت دارد که عبارتند از:

 

بودجه‌بندی دقیق درآمد

اگر از مشاوران مالی برای مدیریت امور مالی زندگی شخصی استفاده می‌کنید، برای نحوه مصرف درآمد بودجه‌بندی انجام می‌شود. به هر حال باید مشخص شود که پول‌هایی که به خانه می‌آید برای چه راهی مصرف می‌شوند. بودجه بندی برای جلوگیری از خرج کردن‌های بیهوده است تا براساس یک برنامه‌ریزی دقیق پیش بروید و تنها نیازهای اساسی زندگی‌تان را برطرف کنید.

البته یک مشاور مالی به خوبی می‌داند که چطور براساس سطح درآمدتان بودجه را تقسیم‌بندی کند تا بتوانید به اهداف بلندمدتتان برسید.

روش بودجه ریزی 50/30/20 یک استراتژی بی‌نظیر برای تقسیم‌بندی هزینه‌است:

• 50 درصد از دستمزدتان برای امور ضروری زندگی مثل اجاره خانه، آب و برق، مواد غذایی و حمل و نقل صرف می‌شود.
• 30 درصد آن برای صرف غذا و خرید لباس اختصاص پیدا می‌کند.
• 20 درصد باقیمانده برای پس‌انداز و آینده خواهد بود.

به طور کلی کارشناسان مالی شرکت خدمات مالی به طور کلی توصیه می‌کنند هر ماه 20٪ از هر درآمدتان را کنار بگذارید.

 

ارائه بهترین راهکار برای سرمایه‌گذاری

همان‌طور که می‌دانید تورم در کشور ما بسیار بالاست و ارزش دارایی هر روز کمتر می‌شود. به همین دلیل نباید پس‌اندازتان را به شکل ریال نگهداری کنید.

در اینجا نقش مشاوران مالی برای تعیین روش مناسب برای سرمایه‌گذاری اهمیت پیدا می‌کند. شاید سرمایه‌گذاری کمی ساده به نظر برسد اما در واقعیت یک اشتباه کافیست که سرمایه‌تان را از دست بدهید.

انتخاب چندین روش همزمان برای سرمایه‌گذاری به کنترل ریسک کمک زیادی می‌کند. چون در این صورت مجبور نیستید همه دار و ندارتان را در یک سبد بگذارید. اگرچه یک راه ممکن است سود زیادی به همراه داشته باشد، اما ریسک آن بسیار بالاست.

مدیریت مالی در مواقع بحران

اگر در خانه دچار بحران مالی، بدهی یا وام سنگین شده‌اید که از عهده آن برنمی‌آیید و شب و روز به این موضوع فکر می‌کنید، یک مشاور مالی حرفه‌ای می‌تواند کمکتان کند. چون همیشه راه‌هایی وجود دارد که نرفته‌اید و یا به دلیل اضطراب شدید نمی‌توانید به آن‌ها فکر کنید. اما از طریق مشاور مالی می‌توانید در همین مواقع با آن‌ها آشنا شوید.

در آخر

مدیریت مالی در زندگی شخصی شاید ساده به نظر برسد اما از آنجا که امور مالی مهم‌ترین بخش تمام زندگی‌هاست و در واقع ما یک سوم از زندگی را برای سر و سامان دادن به آن صرف می‌کنیم، باید به نحو درست مدیریت شود. به همین دلیل استفاده از خدمات مالی شخصی برای حفظ و افزایش سرمایه می‌تواند بهترین راهکار باشد.